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      催收相關

      我國債務催收行業發展現狀
      (2009-5-11)

       

      (一)債務催收行業發展前景看好。

          1、參與債務催收行業的公司和人員越來越多。近年來,大量公司和人員加入到債務催收行業,特別是大中城市和東南沿海地區出現了眾多的債務催收公司。據調查,西安市可能有上百家公司在暗中經營債務催收業務,公司注冊登記名稱一般為調查公司、商務咨詢公司、信用擔保公司、會計師事務所、律師事務所和信用評級公司等,也有一些債務催收公司未經依法登記,依靠媒介、網絡的廣告宣效應來拉業務。

          2、債務催收機構的業務范圍越來越大。目前,債務催收機構的業務范圍包括工商企業之間的應收帳款、商業銀行信用卡透支、資產管理公司壞帳、擔保公司擔保的逾期借(貸)款、高利貸放款、民間借貸、手機話費等等。特別是近年來商業銀行、信用社個人借(貸)款和信用卡透支逾期率快速增長,為債務催收機構提供了大量的業務,商業銀行、信用社也逐漸成為債務催收機構重要的客戶群體。

          3、債務催收機構的利潤回報率越來越高。據調查,債務催收業務一般是收回帳款后才收費,收費標準一般按照逾期帳款的帳齡長短、地點遠近來收取不同比例的費用。高額收費和較高的回收率為債務催收機構及從業人員提供了豐厚的回報。據調查,規模較大、經營較好的債務催收機構一年能賺幾千萬元,規模較小的債務催收機構也能賺幾十萬元至幾百萬元。此外,一些業內人士分析,債務催收市場將以千億元計算?梢钥隙ǖ氖,根據國家商務部《中國外貿企業信用體系白皮書》發布的信息:中國每年因逃廢債務造成的直接損失約為1800億元。面對如此龐大的債務催收市場,債務催收機構業務的確算得上是“蒸蒸日上”、“錢途無量”。

          (二)債務催收行業社會作用顯現。

          1、債務催收機構在一定程度上彌補了公力救濟的不足。目前我國信用狀況堪憂,債務相互拖欠相當嚴重,其重要原因之一便是公力救濟缺陷導致人們信用意識的弱化。法律訴訟作為公力救濟,本質上是一種公共產品,因此其供給不可能充足和有效率,而在我國由于判決執行難的問題,訴訟結果更加難以保證債權的收回。在公力救濟難以有效保障債權的司法制度背景下,以契約自由為基礎的債務催收活動,以其強大的催收網絡、豐富的收帳經驗和技巧,有效地維護了債權人的利益,一定程度上彌補了公力救濟的不足,對社會信用狀況起到了矯正的作用。

          2、運作規范的債務催收機構具有一定的專業優勢。一是專業債務催收機構在接受債權人的委托后,以第三方姿態出現,可以起到“潤滑劑”作用,有利于雙方理性溝通。二是一般都具有資信調查能力和渠道,前期能迅速調查摸清債務人的財產狀況,對欠款能作出科學分析,并且向債權人提供可行的債務催收方案,避免債權人自己調查取證的困難和不經濟。三是具有較強大的的催收網絡和較豐富的催收經驗,能夠最大限度地為債權人挽回損失。四是由于債務催收較高的回報率,專業債務催收機構更加看重案件的成功率,如不成功,也不收取傭金,避免了債權人的額外損失。

          以商業銀行信用卡透支催收為例,首先,信用卡透支面寬,單筆金額小,持卡人分散且流動性大,對每一個透支人起訴的成本太高。其次,許多透支金額都在5000元以下,公安機關又不能以詐騙罪立案,單靠商業銀行內部催收人員追討分布全國各地的透支人既不經濟也不可行,因此,商業銀行信用卡透支催收委托專業債務催收機構已成為業內普遍的做法,而商業銀行信用卡的集中統一管理體制也為催收業務的成批外包提供了便利。再次,從實際運作效果來分析,債務催收機構在減少商業銀行壞帳損失方面起到了積極的作用。如西安某資信公司自2005年底開展某商業銀行西安市機構信用卡透支催收業務,截止2007年10月底,共委托金額158.9萬元,回收金額91.5萬元,回收率達57.6%。


          (三)債務催收行業運作不盡規范。

          1、無人管理,無序作業,沒有合法地位。我國債務催收機構從法律角度上分析,沒有合法的地位,沒有依法監管部門,沒有行業自律約束。因此債務催收機構在業務范圍、收費方式、監管控制、內控制度及催收方式上均沒有統一的、合法的、規范的運作模式。少數債務催收機構行為自律,有針對性地選擇客戶和業務,收費清晰,建立健全了一套催收工作操作流程和質量控制體系,有強大的催收網絡和調查分析力量,承諾以合法方式催收,重視證據,通過協商談判尋求解決途徑。但大多數債務催收機構運作無序,有的甚至無固定的辦公場所,無管理制度,無統一收費模式,從業人員素質參差不齊,流動性很大,為了獲取高額報酬,不惜采取非常手段催收帳款,有的在收回帳款后甚至卷款潛逃。

          2、侵犯債務人權益的現象時有發生。很多債務催收機構的催收行為不合法、不規范、不正當,有些債務催收機構雖然正規,承諾以合法方式催收帳款,但直接催收人員的個人行為仍難以把握。為了收回帳款,有的采取打電話騷擾、軟磨硬泡、進行威脅和媒體曝光等方式,有的甚至不惜采用暴力、脅迫、限制人身自由等方式對債務人施加重壓,嚴重侵犯了債務人權益和個人隱私。在目前的非法拘禁案件中,很多都與債務催收有關。據2007年6月份某中級人民法院公布了一組數字,近兩年來該院審理的42件非法拘禁案件中,有23件與討債直接相關聯,其他非法拘禁案件也與債務糾紛有關聯。