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      催收相關

      兩高關于信用卡犯罪的司法解釋
      (2010-7-9)

       

              最高人民法院、最高人民檢察院共同發布了《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》),于2009年12月16日起施行!督忉尅芬幎讼嚓P信用卡犯罪的定罪量刑標準,明確了辦理妨害信用卡管理刑事案件法律適用中的一系列疑難問題。這是最高人民法院、最高人民檢察院為依法懲治信用卡犯罪活動,維護信用卡管理秩序和持卡人合法權益,保障金融市場秩序和人民群眾財產安全的又一個重要舉措。

        《解釋》明確,持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

        《解釋》共八條,主要有以下重點內容:

       。ㄒ唬┟鞔_了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認定,以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標準,規定偽造信用卡1張即可構成犯罪。

       。ǘ┟鞔_了妨害信用卡管理罪的定罪量刑標準,以及“使用虛假的身份證明騙領信用卡”的認定問題。

       。ㄈ┮幎烁`取、收買、非法提供他人信用卡信息資料,涉及1張以上信用卡的,即以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。

       。ㄋ模┮幎藶樾庞每ㄉ暾埲酥谱、提供虛假資信證明的行為,以偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪,偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章罪,提供虛假證明文件罪或者出具證明文件重大失實罪追究刑事責任。

       。ㄎ澹┟鞔_了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,進行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標準,以及“冒用他人信用卡”的認定問題。

       。┟鞔_了“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標準,以及“惡意透支”認定處罰的相關問題,對“以非法占有為目的”作了界定,以區別于善意透支的行為!督忉尅访鞔_,持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

       。ㄆ撸┮幎藢κ褂娩N售點終端機具(pos機)等方法進行信用卡套現,情節嚴重的行為,以非法經營罪定罪處罰。

        據了解,2005年2月28日全國人大常委會通過的《刑法修正案(五)》增加規定了“妨害信用卡管理罪”和“竊取、收買、非法提供信用卡信息罪”,還修改了信用卡詐騙罪的規定。但隨著形勢的發展,信用卡犯罪的手段不斷翻新,防范和打擊難度進一步加大,為了有效懲治信用卡虛假申請、信用卡詐騙、信用卡套現等犯罪活動,有必要進一步明確相關信用卡犯罪的定罪量刑標準。為此,最高人民法院、最高人民檢察院就信用卡犯罪刑事案件中的法律適用問題出臺了專門司法解釋,為打擊相關信用卡犯罪提供了明確具體的適用法律依據。

        《解釋》明確了相關信用卡犯罪的定罪量刑標準,有利于統一司法認定標準,規范執法行為!督忉尅返墓际┬,將對打擊偽造信用卡、信用卡詐騙、信用卡套現等信用卡犯罪活動,保障金融市場秩序和人民群眾財產安全,發揮重要的作用,產生積極的影響。也為信用卡欠款外包公司,進行合法的催收活動提供了重要的法律依據。