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      行業動態

      銀監會刮監管強風暴 銀行業進入“罰單季”
      (2017/6/15)

       

      今年3月,銀監會力度空前地連發七份文件治理金融亂象,掀起監管風暴。在劃出政策“紅線”的同時,銀監會也通過罰單來“立規矩”,保證文件的實施。僅今年第一季度,整個銀監系統開出485張罰單,罰沒金額1.9億元,有銀行甚至一個月內收五張罰單。信貸業務、票據業務是受罰高發區域。評論認為,監管對市場具體違規行為的查處力度可能會進一步加強,后續或將出現更密集的罰單。




      一季度發出近500張罰單




      昨日,銀監會網站消息顯示,中國郵政儲蓄銀行紹興市分行因個人住房按揭貸款管理不審慎,被中國銀監會紹興監管分局罰款30萬元。


      同日,山西銀監局也公布了對招商銀行太原分行和晉商銀行及主要負責人的行政處罰決定,前者存在發放流動資金貸款貸前審查及貸后管理不審慎的違法違規事實,后者則存在違反審慎經營規則辦理同業業務的違法違規事實。


      此外,江西銀監局公布對工商銀行江西省分行營業部的行政處罰決定,該行存在以貸收費、質價不符的不規范經營行為,工商銀行江西省分行被罰款25萬元人民幣。交通銀行紹興分行則因為違法辦理無真實貿易背景的票據承兌業務、辦理無真實貿易背景的票據貼現業務,被中國銀監會紹興監管分局罰款40萬元。


      在監管趨嚴的大背景下,各地銀行吃罰單在今年已屢見不鮮。


      據銀監會網站信息顯示,徽商銀行近一個月內收到五張銀監局罰單,五地五家分、支行分別因信貸資金回流借款人賬戶、嚴重違反審慎經營規則、貸款資金被改變用途、貸款資金轉存定期存單用于票據業務質押、貼現資金回流至出票人等違法行為遭處罰,累計罰款100萬元。


      據銀監會通報,僅今年第一季度,整個銀監系統就已經作出行政處罰485件(并未全部披露),罰沒金額共計1.9億。



      信貸、票據成為重災區



      今年3月末以來,銀監會密集下發七份監管文件,掀起監管風暴。這七份文件中備受關注的當屬“三違反”、“三套利”、“四不當”(簡稱“三三四”),即“違法、違規、違章”、“監管套利、空轉套利、關聯套利”、“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”。


      從上面的案例可以看出,票據業務和信貸業務,是違規的高發區。而違規的銀行多數為農商行、村鎮銀行和農信社。據大連銀行金融市場風險管理部鳳宇驕分析,從1-4月銀監會開具罰單的類型分布看,信貸業務違規、票據業務違規以及其他類違規排名前三,分別為229、73與54件。此外,違反審慎經營規則以52件暫居第四。


      業內人士認為,信貸業務仍是銀行的主要傳統業務,銀行高度依賴這塊業務,在這個領域違規高發不足為奇。票據業務風險頻發和頻吃罰單,與近年來票據業務的高速發展有關,在跑馬圈地下,不少銀行為業績行為較激進,鋌而走險。而傳統銀行的內控手段也難以跟上形勢的發展。


      鳳宇驕指出,監管層對市場具體違規行為的查處力度可能會進一步加強,后續也許會出現更密集的罰單。

      轉自中國金融新聞網