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      行業動態

      商業銀行智能化轉型成趨勢
      (2017/6/28)

       

       你是否已經很久包里沒有裝過現金了,無論是網購還是繳納水電費都很自然在手機上搞定。你有多久沒去營業廳辦理業務了,不用擔心長時間排隊,也不擔心銀行是否下班,隨時在自助設備上就全部搞定,這其中的變化都是銀行在背后為你作出的改變。

        據“2017年第一季度支付體系運行總體情況”透露,一季度移動支付業務達到93.04億筆,金額60.65萬億元,同比分別增長65.71%和16.35%;ATM機具94.06萬臺,增長1.64萬臺,每萬人對應的ATM數量6.80臺,同比增長4.16%,移動支付與自助設備持續增長。與此同時,各大行對營業網點進行削減,四大行員工減少18824人。用戶交易往移動端遷移、業務辦理轉向智能自助設備,銀行正處于變革之中。

        從各大行2016年年報公布的數據顯示,農行營業網點減少1807個、遷址網點409個,工行去年減少298家分支機構,中行減少了77家。與此同時,銀行從業人員也在迅速壓縮,僅從四大國有行的數據來看,去年員工數量共減少了18824人。互聯網科技與智能自助設備的運用,使銀行開始往輕量化運營與智能化服務轉型。

        隨著移動互聯技術、大數據、云計算、人工智能等新興技術的應用,金融科技的發展進入了新的階段,對金融業產生的影響也更為廣泛、更為深刻:典型如螞蟻金服,其業務從第三方支付開始,到2013年聯合天弘基金推出余額寶,很快成為全國最大的單只基金。從2014年到2016年間,螞蟻金服獲得了保險、證券、銀行、基金、個人征信等核心金融牌照,成為全牌照的互聯網金融公司,構建了完整的金融生態圈。騰訊金融、京東金融也大致沿襲相同的路徑成為了全牌照的互聯網金融公司。

        據第一財經研究院、埃森哲研究報告顯示,48%的受訪者認為我國商業銀行業目前面臨的最大內部挑戰來自業務模式的轉變。相較于幾個互聯網巨頭,如阿里巴巴的平臺生態、京東商城的供應鏈模式、騰訊的社交媒體生態圈模式等,中國銀行業需要探索出適合自身發展的轉型道路。如何發揮商業銀行既有優勢,實現創新的產品、服務模式,是一個重大挑戰。

        那么,銀行該如何迎接這樣的挑戰?國內最大的存取款一體機廠商,深圳怡化公司總經理石鷗告訴記者,互聯網金融、互聯網銀行的興起在于給用戶提供了便捷的金融服務,商業銀行首要解決的是時間與空間的問題,所以銀行的產品與服務必須移動化、場景化和服務化,與客戶的日;顒訜o縫銜接,這樣才能實現銀行的“一站式”金融服務。實現這一目標就需要銀行擁有智能化的產品與服務,而智能自助設備就是解決問題的辦法之一。

        據相關媒體調查的情況,部分商業銀行已經在商業模式與用戶服務領域開始了新的嘗試與探索,包括非現金業務在內如業務咨詢、開戶辦卡、網銀辦理、申請信用卡、購買投資理財類產品等,這些過去需要在人工柜臺才能辦理的業務,現在都可以在智能設備終端輕松搞定。依托于智能化設備的先進技術給用戶提供無人化自助服務,極大地提高了銀行業務的辦理效率與用戶體驗。

        互聯網金融、互聯網銀行是否對商業銀行產生沖擊這一問題上,怡化總經理石鷗認為,當前商業銀行用金融科技手段塑造新產品新服務,推進深度轉型,不斷深化應用互聯網技術,建設智能網點,加強渠道創新與協同,銀行服務線上線下相結合,滿足客戶日常的金融服務需求和應用場景,積累海量的金融客戶和消費數據,而對這些數據進行深度挖掘,不僅可以應用于客戶識別、特征分析、行為分析和貸后管理等,更能深度洞察客戶需求,提供精準全面的銀行金融業務,并通過智能設備以及智能終端推薦或呈現至消費者,為客戶提供更加高效、更加便捷、更加安全,且低成本的金融服務,這些優勢是非常明顯的?傊,銀行網點轉型與銀行柜臺從業人員的減少是銀行在自身變革中資源優化的結果。