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      行業動態

      掃描地方銀行業:資產負債增速放緩部分地區不良反彈
      (2017/8/18)

       


        上市銀行陸續公布半年報之際,銀監會派駐各地的監管機構也相繼曬出各自轄區銀行業成績單。

        從已披露的地方銀行業運行情況來看,區域表現差別較大。比如,有的地方不良率控制在1%以內,有的地方則出現反彈,不良率最高超過3%。

        在業內人士看來,除了實體經濟去杠桿本身的影響之外,這一輪監管共振帶來的影響,在銀行業金融機構有明顯體現。

        今年以來,去杠桿、嚴監管帶來的共振效應,首先反映在銀行業資產和負債規模擴張上。

        從13個地方銀監局披露的轄區銀行業運行情況來看,部分轄區銀行業資產和負債規模較年初出現下降,且增速也較去年同期放緩。北京、青島等轄區銀行業“縮表”明顯。

        截至6月末,青島銀行業金融機構本外幣資產總額2.1萬億元,比年初減少3.3%;本外幣負債總額2萬億元,比年初減少3.3%。

        截至6月末,北京銀行(7.460, 0.02, 0.27%)業資產總額21.20萬億元,負債總額20.32萬億元,分別較年初下降了1.8%和1.9%,主要是同業資產和同業負債總額比年初分別下降29.8%和13.5%!皽p少資金空轉的監管工作成效開始顯現!痹诖饲芭e行的銀監會例行發布會上,北京銀監局副局長蔣平表示。

        位于長三角發達經濟帶的江蘇轄區,銀行業資產和負債規模較年初有所增長,但與去年同期相比,增速出現大幅下降。江蘇銀監局數據顯示,截至6月30日,江蘇銀行(8.710, -0.08, -0.91%)業機構總資產余額為16.5萬億元,較年初增長5.73%,總負債余額為16萬億元,較年初增長5.88%;而去年同期,江蘇銀行業機構總資產和負債余額增速分別為11.16%和11.52%。

        從部分區域數據還可以窺見,股份制商業銀行資產擴張受到抑制,出現“縮表”跡象。在寧波轄區的統計口徑中,截至6月末,股份制商業銀行資產總額為5144.08億元,增速同比下降了2.18%。

        這其實也與大趨勢基本吻合。中信建投的研究報告就指出,股份制銀行資產增速下降速度最快,從去年年末的17.54%環比下降到一季度的13.81%,二季度繼續下降到8.86%,環比降5%。

        值得注意的是,在盈利方面江蘇區域分化明顯。比如,截至6月末,江蘇銀行業稅后凈利潤為988.71億元,增速為8.79%。但是分開來看,政策性銀行和股份制銀行凈利增速較去年同期出現負增長,尤其股份制銀行下降了6.54%。而大型銀行凈利增速較去年同期上漲9.83%,城商行更是表現強勁,同比增了24.66%。

        已披露的13個區域銀行業資產質量,看起來也“冷暖不一”。

        黑龍江、甘肅、青島以及貴州四個轄區銀行業,不良率出現反彈,且都超過了2%,高于二季度末全國商業銀行不良率1.74%。

        其中,甘肅轄區銀行業不良率逼近3%。數據顯示,甘肅銀行業今年二季度末不良率為2.78%,而一季度末是2.07%,去年同期不良率為1.95%。但是,甘肅銀行業二季度末撥備率沒有提高,反而比一季度下降不少,二季度末撥備率為129.43%,一季度末的撥備率為167.42%。

        較為嚴峻的是黑龍江省銀行業資產質量,不良率依然超過3%,為已披露數據中最高。來自黑龍江銀監局的數據顯示,該省銀行業二季度末不良率雖然較年初下降了0.06個百分點,但仍為3.38%。

        這實際上與區域發展特征緊密相關。位于東北的黑龍江省近幾年來銀行業不良率居高不下,2015年底時不良率高達3.6%。彼時,有銀行業研究員表示,東北地區汽車、裝備制造、煤炭等傳統產業發展遇到較大困難,經濟發展明顯放緩,所以銀行業不良情況較為嚴重。

        與東北、西北等地區反差較大的是,金融機構資源集中、經濟比較發達的地方銀行業資產質量壓力較小。比如上海和北京,不良率都控制在1%以內。

        據上海銀監局近期披露的數據顯示,截至6月末,上海銀行(18.500, -0.04, -0.22%)業機構不良貸款率為0.59%,較年初下降0.09個百分點,創下了近四年來新低。而北京銀行業不良貸款率更低,僅為0.37%,比年初下降0.22個百分點!斑@遠低于全國銀行業的平均水平,對大額不良貸款的集中處置工作成效突出!笔Y平表示。

        就未來商業銀行資產質量而言,交通銀行(6.240, -0.02, -0.32%)金融研究中心連平團隊發布的報告認為,短期內信用風險壓力依然存在,在金融和實體經濟去杠桿背景下,不良貸款仍有一定反彈壓力。